mercredi 13 mars 2013

vente en viager bonne ou mauvaise idées pour la retraite

 Un article sur le viager ... c'est à la vue sur la une de ca :

Société - 2min 07s -

Près d’une centaine de retraités ont vendu leur appartement en viager à une société américaine installée à St-Raphaël. Il y a un an, les versements ont cessé après la fuite du gérant. Les pauvres sont maintenant sans ressources.
cela m'a rappelé des souvenirs ... on a eu il y a quelques années dans notre réseau Le Tuc immobilier un agent qui connaissait une société qui rachetait les appartements cash en viager ... on a d’ailleurs reçu une documentation ... chance je n'ai rien vendu par ce biais ... mais j’avais eu quelques touches de clients intéressés par cette formule .... 
Donc a cagne sur mer à coté de Nice ... 95 retraités ne touche plus leur rentes ... le gérant est parti avec plus de 5 milliards d'Euros ... une dizaine d'agence immobilière sont également touché par ce qui est donné comme une escroquerie par TF1 ...  et la société recherche un repreneur ... bon courage ...

donc le viager ...
Patrimoine : déjouez les risques de la vente en viager - Achat-Vente - Le Particulier
Un bon article sur le viager, clair et bien écrit.
A une époque ... il avait été envisager ( sous Sarkozy il me semble* ...) que certaine banque achète en viager aux personnes âgées pour leur permettre de payer leur maison de retraite ou autre. Ce système est tombé dans l'oubli devant le peu enthousiasme des organismes financier ...
erreur ... cela existe toujours ....
en cherchant sur google j'ai retrouver ... c'est Jacques Chirac !!! qui veut aider les retraités ... ( voir en fin d'article ...)
 Voila le terme était un prêt viager hypothécaire ...
Un article sur bforbank de novembre 2010 en parle ...
Donc un prêt viager hypothécaire. Le crédit Foncier était censé le distribuer ...
La banque vous fait un crédit ... et prend en garantie le viager sur votre bien. Une somme plus importante si vous avez un age avancé bien sur. Quelque chiffres ont été avancé 15 à 40 % de la valeur a 75 ans et 50 à 65 % de la valeur du bien vers 85 ans ... ( voir plus bas en 2013 ...)

voici l'article dans son entier :
"
Si vous hésitez à vous dessaisir d'un patrimoine immobilier pour améliorer votre situation financière, il existe une alternative au viager : le prêt viager hypothécaire. Pour l'instant, seul le Crédit Foncier le distribue. La somme débloquée sera d'autant plus importante que vous sollicitez le prêt à un âge avancé. Exemple : vous n'obtiendrez que de 15 % à 40 % de la valeur du logement si vous avez soixante-quinze ans, mais la quotité monte de 50 % à 65 % si vous en avez quatre-vingt quinze. Ces fourchettes tiennent compte de l'espérance de vie de l'emprunteur et de sa situation (homme seul, femme ou couple).
L'avantage de cette formule est que vous restez propriétaire du bien que vous pourrez léguer à vos héritiers. Mais ce prêt a la particularité de ne pas être amortissable. En clair, le remboursement du capital et des intérêts intervient au décès de l'emprunteur. C'est à ce moment-là seulement que ses enfants connaîtront le montant total dû à la banque. Ils devront alors choisir : soit ils remboursent l'établissement prêteur et récupèrent le logement, soit ils abandonnent la propriété à la banque qui se remboursera sur la vente. Or, comme le taux du prêt s'élève à 8,95 %, le capital emprunté atteint rapidement la valeur totale du logement ! Exemple : à quatre-vingts ans, Mme Lefort dispose d'un logement valant 300.000 euros. Elle sollicite un prêt viager hypothécaire de 120.000 euros. Un an plus tard, elle doit déjà à la banque environ 11.000,00 euros d'intérêts qui s'ajoutent aux 120.000 euros empruntés. Avec le jeu des intérêts composés, sa dette va dépasser 300.000 euros quand elle aura quatre-vingt-onze ans…
Heureusement, avec le prêt viager hypothécaire, la dette est plafonnée à la valeur du bien. Et la banque prend aussi le risque que le marché immobilier baisse et que la vente ne suffise pas à éponger la dette. Mais, de la même manière, vos enfants pourront être amenés à rembourser bien plus que 300.000 euros à la banque pour récupérer le logement, car l'établissement ne se fonde pas sur le prix initial, mais celui atteint sur le marché au terme. Bref, ce montage n'est réellement intéressant que si vous remboursez rapidement le capital. A un âge où il est difficile, voire impossible d'emprunter, un prêt viager hypothécaire vous permettra, par exemple, de faire face à une dépense importante comme un ravalement qui donnera de la valeur à votre logement avant de le revendre avec une plus-value qui servira à solder le prêt. Il peut aussi intéresser des personnes en trop mauvaise santé pour que la vente en viager soit envisageable ou trop âgées (car la rente devient onéreuse pour l'acheteur). VIittoria DE BAGNOLO"

la suite
en 2007 ... " En 2007, le Crédit foncier s’est inspiré de ce mécanisme pour lancer un nouveau produit, le prêt viager hypothécaire. Il est présenté comme "une solution simple et efficace aux besoins de trésorerie des seniors"."   voir cet article du 08 08 2012 sur ce sujet :
Pourquoi le viager devrait exploser 
de Romain Delacroix sur challenges.fr 
Le crédit aurait traité 700 à 800 dossiers par an ?... un taux a 8 % ?...
En allant sur le site du crédit foncier en prmière page : " Prêt Viager Hypothécaire (PVH) : Obtenez des liquidités grâce à votre bien immobilier Vous avez plus de 65 ans, vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et vous souhaitez disposer de liquidités complémentaires ? Avec le Prêt Viager Hypothécaire du Crédit … "

EN 2013 voici le résultat ...



une vidéo vivons l'immobilier par patrice Haubois Expert financement immobilier ,
"créer par une ordonnance en  mars 2006 "... pour la petite histoire dit-il ... merci pour la date ... ( c'est grace à elle que j'ai retrouver la trace de l'histoire ... )

un taux scandaleux non ?...  6.73 à 12.50%  !!! ils ne prennent pas de risques !!
barèmes en vigueur au 01/09/2012  en supposant que les prix ne baissent pas ....
Dans leur exemple il ne donnent ou prete plutot ... que ... 76 800 € pour une valeur du bien de 320 000 €  pour un couple de 2 fois 73 ans ...  soit seulement 24 % de la valeur du bien ...
Mais bon pourquoi pas ?... vous n'avez pas le choix ?...
les frais ?... frais de dossiers , normalement ils se montent a 1 %  avec un maximum ... ( a vérifier ...)
la ils se monten a 3078 € soit 4 %  pourquoi se géner ?... et il ne faut pas oublier les frais d’hypothèque ... 1 536 € ...

vous allez donc recevoir 10 % ou 30 % ?...suivant les exemples ?... des versements semestrielles ...

et si vous refuser l'offre de crédit ca vous coutera 600 € TTC  de frais d'expertise ...

J'ai retrouvé le détail de cette ordonnance !!!
publié par le premier ministre !!!  Publié le 05.04.2006 - Direction de l'information légale et administrative (Premier ministre) 
publiée au Journal officiel du vendredi 24 mars 2006

 Ils préviennent c'est des archives, merci ...


Cet article a plus d’un an, il se peut que les informations et les liens ne soient plus à jour 
 "
Une ordonnance sur le "droit des sûretés" (gages, hypothèques, cautions) a été publiée au Journal officiel du vendredi 24 mars 2006. Cette ordonnance ouvre deux nouvelles formes de crédit : l’hypothèque rechargeable et le prêt viager hypothécaire.

Hypothèque rechargeable


L’hypothèque rechargeable donne la possibilité d’un nouvel emprunt une fois le premier prêt en partie amorti. Elle permet d’utiliser l’hypothèque pour garantir un autre crédit que le crédit immobilier initial (financement par exemple des biens de consommation courante ou des travaux à domicile).

Prêt viager hypothécaire


Le prêt viager hypothécaire doit faciliter l’accès des personnes âgées au crédit bancaire. Il permet d’obtenir un prêt, sous forme d’un capital ou de versements périodiques, garanti par un bien immobilier à usage exclusif d’habitation sachant que le prêt n’est remboursé qu’au décès de l’emprunteur par la vente de son bien."

Pour en savoir plus

 http://vosdroits.service-public.fr/particuliers/F16242.xhtml


Prêt viager hypothécaire en détails ICI 

Mise à jour le 09.11.2011 - Direction de l'information légale et administrative (Premier ministre)

ou s'adresser :
Établissement bancaire ....  Attention : tous les établissements ne proposent pas le prêt viager hypothécaire a mon avis il n'y a que le crédit foncier ... qui est ou à été plus ou moins ?... une institution de l'état .... ( CFF, la hénin ... leur site http://www.vivonslimmobilier.fr/debat )



Donc historique ...

 Avec une loi, une ordonnance, deux décrets et un arrêté, le gouvernement vient de créer l'hypothèque rechargeable et le viager hypothécaire. C'est un double bien pour le bel âge.
 *  L'ordonnance de 2006 c'est fait sous Jacques Chirac et le premier ministre est Dominique de Villepin ... Sarkozy étant ministre d'état ...    voir sur wikipédia le résumé ...  lutte contre le chomage, le CNE contrat nouvelle embauche ... les émeutes de banlieue ... le temps passe mais ...

historique :   http://www.leblogfinance.com/2006/03/crdit-ou-viager.html
 "Je cherche, conformément aux voeux du Président de la République, à mobiliser la valeur du patrimoine immobilier +dormant+ dans le financement de l’économie", a dit le ministre. Le président Jacques Chirac s’était prononcé début janvier 2005 pour "une réforme profonde du crédit hypothécaire" afin de réinjecter dans l’économie une part de la richesse accumulée dans l’immobilier. "C’est une des clés de la forte croissance américaine de ces dernières années", avait-il fait valoir.

Chance on a pas tout fait comme les américains !!! les banques Française heureusement sont trop frileuses dans leurs octrois de crédits ...   cet article est merveilleux à lire avec le recul ...
En résumé pour Chirac c'est bien  pour permettre aux personnes âgées de percevoir un complément de retraite ...


A vendre en pleine propriété ... au Cap d'Agde
Dans l'attente de la visite de cet appartement sur place ( RV au 04 67 26 18 84  Francoise Le Bras), et si vous avez aimé la vidéo de présentation de cet appartement a la vente voici le lien pour voir la fiche ainsi que d'autres photos fiche de l'appartement
 référence CAP1096 :
http://www.achat-immobilier-cap-agde.com/immobilier/appartement/le-cap-d-agde-34/annonce_99013.html    et le site de notr agence Cap d'Agde Le Tuc Immobilier :
http://www.lecapagde.com/le_cap_d_agde_achat_immobilier_vente.htm  pour voir nos autres bonnes affaires à la vente sur le Cap d'Agde.
Nous vous rappelons que le Cap d'Agde est le meilleur investissement pour les résidences de vacances. La plus grande station Balnéaire de France. Bon rapport locatif.

 ***  a lire ... pour approfondir ...      a lire ...     ou tapez "chirac viager hypot" dans google ...


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